L'importance du crédit
Nature du crédit
1. La REPUTATION. La confiance en quelqu'un est d'abord fondée sur sa réputation. Pour obtenir du crédit, une personne doit être droite et honnête dans ses relatons d'affaires et fournir la preuve qu'elle fait face à temps à ses obligations.
C'est pourquoi un particulier devra donner donner certains renseignements comme le nom des magasins où il a déjà ouvert un compte, la banque avec laquelle il fait affaires, le nom de son employeur ou d'une autre personne qui puisse attester qu'il acquitte régulièrement ses dettes Ces références servent à établir le crédit de l'emprunteur. Lorsqu'il s'agit d'entreprises, d'organisations comme Dun & Bradstreet établissent leur crédit après avoir fait enquête.
2. LA CAPACITE DE PAYER. Il ne suffit pas de démontrer que l'emprunteur fera preuve de bonne volonté au moment de rembourser, il faut aussi s'assurer en aura la capacité.
On exige ordinairement d'un particulier qui désire avoir un prêt qu'il fasse notamment connaitre ses revenus et ses dépenses. S'il ne lui reste que $50 après ses dépenses courantes il serait très risqué de lui consentir un prêt qui exigerait un remboursement mensuel de $100.
Quand une entreprise désire emprunter à une banque, celle-ci fait une enquête sur sa situation financière et le but de l'emprunt. L'entreprise est-elle prospère? Le prêt contribuera-t-il à accroître ses revenus, ce qui faciliterait le remboursement?
3. LES GARANTIES. On demande souvent à un emprunteur de fournir ses garanties. Celles-ci peuvent prendre la forme de biens très divers appartenant à l'emprunteur et ayant une valeur au moins égale au montant du prêt. Il peut s'agir, par exemple, d'actions ou d'obligations, de propriétés foncières, d'une automobile ou d'une police d'assurances qui a une valeur de rachat. Le bailleur de fonds obtient un droit sur les donnés en garantie. Il peut les vendre pour récupérer son argent si l'emprunteur ne peut rembourser.
LES PRETS PERSONNELS. Un compte ouvert dans un magasin est une sorte de crédit personnel, comme l'est bien sûr un prêt personnel. Une personne peut emprunter pour diverses raisons: payer comptant une automobile ou un appareil électroménager, moderniser sa maison, acquitter des frais médicaux, partir en vacances, etc. Le prêteur exige généralement de l'emprunteur qu'il rembourse chaque mois une partie du principal, à quoi s'ajoutent les intérêts.
LES ACHATS A TEMPERAMENT. Une personne qui achète à tempérament des biens ou des services les paie par versements alors même qu'elle en jouit déjà, voire quelquefois après.
Ainsi, il est possible d'acheter une automobile en versant immédiatement une certaine somme appelée versement initial et en acquittant le reste par versements à la fin de chacun des vingt-quatre ou trente mois suivants. Le total de l'argent versé comprend le prix de l'automobile et les intérêts sur le solde impayé.
Nature du salaire
Si la direction d'une entreprise décide de réduire la production parce que les ventes faiblissent, elle peut renvoyer un certain nombre de travailleurs payés à l'heure et même fermer l'usine pendant quelque temps. Plus tard, quand la production reprend son rythme normal, l'entreprise réembauche les ouvriers qu'elle avait mis à pied.
Les personnes qui reçoivent n salaire annuel bénéficient en général d'une plus grande sécurité d'emploi que les ouvriers payés à l'heure. Elles sont moins exposées à un renvoi au cours des périodes de ralentissement.
Ce mode de rémunération est encouragé l'ouvrier à travailler davantage parce que plus sa production n’est élevée, meilleur sera son salaire. Pourtant beaucoup d'ouvriers n'aiment pas être payés aux pièces. Certains prétendent que l'employeur réduit le taux de rémunération à la pièce dès qu'ils réussissent à produire plus en un temps donné. De cette façon, le patron s'efforce de faire travailler ses ouvriers toujours plus vite sans augmenter leur salaire, et ceux-ci ne retirent aucun avantage des efforts qu'ils font pour améliorer leur efficacité.
Devant le risque que les employeurs abusent ainsi de la situation, des syndicats se sont toujours opposés au travail aux pièces à moins de recevoir l'assurance que les intérêts des travailleurs seraient réellement protégés. Pour cela, il exige qu'une commission conjointe, constitué de représentants des ouvriers et de la direction, détermine les taux de rémunération et règle les cas litigieux. Les syndicats sont particulièrement vigilants pour empêcher la direction de modifier les taux de rémunération lorsque les ouvriers sont devenus plus habiles qu'ils ont accru leur production.
La commission est un autre mode de rémunération qu'on accorde habituellement aux vendeurs. La commission prend la forme d'un pourcentage déterminé que le vendeur reçoit sur les ventes qu'il a fait. Ainsi, un vendeur d'automobile dont la commission est de 5% reçoit $150 pour la vente d'une automobile de $3000. Parfois on combine la méthode du salaire et celle de la commission. Dans ce cas, la rémunération de l'intéressé se compose d'une part d'un salaire régulier et d'autre part d'un certain pourcentage sur son chiffre de ventes. Tantôt le salaire est plus élevé que la commission, tantôt c'est le contraire.
Certains employeurs répartissent d'ailleurs un pourcentage de ce bénéfice net entre leurs employés selon le poste qu'ils occupent et leur ancienneté. C'est ce qu'on appelle la participation aux bénéfices.
Quelques sociétés offrent aussi à leurs employés la possibilité d'acheter un certain nombre de leurs propres actions à un prix inférieur à leur valeur marchande. Etant actionnaire, l'employé possède une partie de l'entreprise pour laquelle il travaille et il participe ainsi aux bénéfices grâce aux dividendes qu'il reçoit.
